Placements Financiers
Les placements financiers
Les placements financiers consistent à placer de l’argent pour obtenir un gain à la fin de la durée choisie. Les livrets d’épargne réglementés sont privilégiés par une grande majorité de français, tandis que l’assurance vie et les obligations sont également des placements populaires. D’autres placements financiers comprennent l’immobilier, la pierre papier, le coliving et le private equity.
Les placements financiers
Aujourd’hui, tous les économistes reconnaissent que le monde des placements financiers a changé et évolue en permanence, notamment dans la période actuelle, rendant l’analyse et la prise de décision difficile. Pour sécuriser entièrement ses placements, notre Cabinet Plane étudie la situation de chaque client pour mieux comprendre ses besoins et définir les objectifs réalisables en lui assurant une stratégie sur mesure. Nous pouvons alors choisir les produits de placements les plus rentables et les mieux adaptés à la demande initiale grâce à un service à haute valeur ajoutée.
Au sein du Cabinet Plane, nous concentrons notre conseil essentiellement sur des opérations à moyen et long terme. Nous suivons la gestion des contrats dans le temps parce que l’évolution et les conjonctures économiques sont de plus en plus changeantes et rapides. Notre force est de réagir au plus vite dans un contexte de sécurité absolue pour les années à venir en apportant à nos clients de la sérénité. Grâce au Cabinet Plane, vous profitez d’une véritable expertise.
Saviez-vous que l’assurance vie était le placement préféré des français ?
L’assurance vie est un placement particulièrement adapté pour la constitution et la valorisation d’un patrimoine. Il permet de se constituer, en souplesse, une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d’un cadre spécifique. Il répond à différents besoins comme l’épargne, la retraite, les études des enfants et aussi la transmission en protégeant ses proches et en préparant sa succession. Ce sont des comptes à dépôts et à retraits libres, sans frais pour les sorties.
Il faut cependant rester vigilant quand aux propositions de certaines assurances qui proposent des conditions attrayantes dissimulant parfois des frais cachés exorbitants. Le Cabinet Plane est là pour vous conseiller afin de structurer le contrat d’assurance vie qui vous correspond.
En effet, l’assurance vie demeure le placement financier préféré des français, juste derrière le Livret A. Ceci est dû à l’avantageux régime fiscal dont bénéficie l’assurance vie. Cependant, pour bénéficier d’une fiscalité optimale, plusieurs paramètres sont à prendre en compte : la date de souscription du contrat d’assurance vie (avant ou après le 20 novembre 1991), l’âge du souscripteur au moment des versements ainsi que les dates de paiement des primes (avant ou après le 13 octobre 1998). Ces différents critères permettront de connaître le montant des impôts à payer au dénouement du contrat.
Primes d’assurance vie versées avant les 70 ans du souscripteur
Pour tout contrat souscrit après le 20 novembre 1991, aucune taxation ne sera appliquée aux sommes versées au bénéficiaire du contrat d’assurance vie à la condition que l’assuré ait eu moins de 70 ans à la date du versement des primes et ce jusqu’au 12 octobre 1998.
Dans le cas où les primes ont été versées après le 12 octobre 1998 mais que l’assuré n’a pas atteint la limite des 70 ans, chaque bénéficiaire aura droit à un abattement de 152 500€. Au-delà d’un versement de 152 500€, les bénéficiaires verront le capital de l’assurance vie taxé à hauteur de 20% entre 152 501€ et 852 499€. A partir de 852 500€ le capital de l’assurance vie sera taxé au taux de 31.25%.
Primes d’assurance versées après les 70 ans du souscripteur
Dans le cas où l’assuré avait plus de 70 ans au moment du versement des primes, des droits de succession sont automatiquement dûs et fonction du lien de parenté sur la part de capital excédant 30 500€ (Code Général des Impôts, article 757b).
Il est également très important de noter que cet abattement de 30 500€ est le montant global de l’abattement prévu sur le capital de l’assurance vie et ne dépend donc pas du nombre de bénéficiaires. En revanche, les intérêts capitalisés ne sont, quant à eux, pas taxés.
Contrats ouverts avant 1991
Les contrats ouverts avant le 20 novembre 1991 et pour lesquels le souscripteur n’a effectué aucun versement de prime au-delà du 13 octobre 1998 ne font l’objet d’aucune taxation au décès du souscripteur.
Un REndez-vous
Nous sommes à votre disposition pour toute information. N’hésitez pas à nous contacter !
F.A.Q.
Pouvez-vous m’expliquer les avantages de l’assurance vie?
L’assurance vie permet de faire fructifier son capital mais c’est aussi un contrat patrimonial qui permet la transmission d’un capital à ses héritiers en bénéficiant d’avantages fiscaux et successoraux.
Puis-je récupérer mon argent quand je veux?
Oui. Les retraits sont libres tout comme les versements. Votre capital est entièrement disponible.
Est-il possible de profiter des intérêts?
Vous avez la possibilité de mettre en place des rachats partiels successifs pour vous donner des revenus mensuels complémentaires.