Introduction
L’année 2024 restera marquée par une crise profonde du crédit immobilier en France. Entre la hausse des taux d’intérêt, la frilosité des banques et la baisse du volume des prêts accordés, le marché a connu une véritable contraction. Cependant, des signaux encourageants en fin d’année laissent entrevoir une amélioration pour 2025.
Dans cet article, nous analysons les tendances actuelles, les prévisions pour 2025 et les stratégies à adopter pour optimiser son financement immobilier.
Rétrospective 2024 : Une année de crise
Baisse historique du volume de crédits
L’année 2024 a vu une chute dramatique du volume de crédits immobiliers. Selon la Banque de France, seuls 110,1 milliards d’euros de nouveaux prêts (hors renégociations) ont été accordés, un niveau historiquement bas comparé aux années précédentes.
Hausse des taux d’intérêt
Le coût de l’emprunt a explosé, avec des taux atteignant en moyenne 4,25 % sur 20 ans (tous frais inclus), contre 1,80 % au début de 2022. Cette hausse a directement impacté la capacité d’achat des ménages et freiné les investissements immobiliers.
Une reprise timide en fin d’année
Malgré ces difficultés, certains signaux positifs ont émergé en fin d’année 2024 :
- Rebond des demandes de crédit immobilier : en décembre, 11,6 milliards d’euros de nouveaux crédits ont été accordés.
- Assouplissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers dans certaines banques (Crédit Agricole, BPCE) avec des hausses de 18 % à 30 % des volumes.
2025 : Vers une amélioration progressive ?
Baisse des taux de crédit immobilier amorcée
Depuis janvier 2025, les taux poursuivent leur baisse :
Si cette tendance se maintient, l’accès au crédit pourrait être facilité, stimulant ainsi le marché immobilier.
Réouverture progressive du marché immobilier
Les banques commencent à proposer des conditions plus attractives et moins restrictives, portées par :
- Un taux d’usure en baisse, facilitant l’emprunt.
- Une stabilisation de l’inflation, permettant des prêts plus accessibles.
- Une demande latente qui pourrait se concrétiser si la confiance économique revient.
Conseils pour les emprunteurs en 2025
Profiter des opportunités du marché immobilier
Avec des taux en baisse, il peut être intéressant de se positionner dès le premier semestre 2025 pour bénéficier des meilleures conditions.
Soigner son dossier de financement immobilier
Les banques restent prudentes, il est donc essentiel d’optimiser son dossier :
- Apport personnel suffisant (minimum 10 % du prix du bien)
- Bonne gestion financière et taux d’endettement < 35 %
- Stabilisée professionnelle (CDI, revenus réguliers)
Faire appel à un courtier en crédit immobilier
Un courtier peut vous aider à :
- Comparer efficacement les offres de prêts immobiliers
- Négocier des conditions plus avantageuses
- Maximiser vos chances d’obtenir un financement adapté
Conclusion
Après une année 2024 difficile, le marché du crédit immobilier semble amorcer une reprise en 2025. La baisse des taux et l’assouplissement des critères d’octroi offrent de nouvelles opportunités aux emprunteurs.
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