Investir en 2021 à Perpignan : optez pour un investissement socialement responsable (fonds ISR)

25 Mar 2021 | investissement, Patrimoine | 0 commentaires

Investissement, finance et développement durable pourraient-ils faire bon ménage ? Oui, depuis 2010 très exactement, à la suite de la 1^ère définition de l’Investissement Socialement Responsable (ISR). Ainsi, des critères extra financiers de type ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont introduits dans l’évaluation des produits d’investissement responsable. Décryptage de ces fonds risqués mais aux performances exceptionnelles (rendement > 25% sur 6 mois, > 60% sur 3 ans et >150% sur 10 ans).

Qu’est-ce qu’un Investissement Socialement Responsable (ISR) ?

La première définition d’un Investissement Socialement Responsable (ISR) a été créée en 2010 par le FIR (Forum pour l’Investissement Responsable). Le FIR est une association française loi 1901. Créée en premier en 2001 par des personnes physiques puis rejointes dès 2003 par des personnes morales. AInsi, l’association a pour objet social de promouvoir l’investissement socialement responsable. L’objectif de l’association est d’inciter les acteurs de l’investissement à intégrer dans leurs démarches d’investissement les problématiques de développement durable.

L’ISR est ainsi défini : « Application des principes du développement durable à l’investissement. Approche consistant à prendre systématiquement en compte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en sus des critères financiers usuels. Les modalités de mise en œuvre peuvent revêtir des formes multiples fondées sur la sélection positive, l’exclusion ou les deux à la fois, le tout intégrant, le cas échéant, le dialogue avec les émetteurs ».

La finance responsable

Mise en avant par le FIR qui organise en 2010 la première session de la Semaine de l’ISR, celle-ci change de nom en 2016 pour devenir la Semaine de la Finance Responsable. L’objectif de cette semaine est de promouvoir auprès des épargnants la finance responsable. Ainsi, dès 2016, la finance responsable intègre de nouveaux types d’investissements positifs tels que la finance participative à impact environnemental ou social positif ainsi que la finance solidaire.

La finance durable encourage donc les épargnants et investisseurs à devenir acteurs d’une société plus responsable. Les investissements réalisés par les épargnants dans les fonds ISR permettent donc d’agir concrètement sur le développement durable et l’avenir de nos sociétés. En plus d’un excellent rapport, ces fonds permettent de réellement lutter contre le changement climatique, pour les droits humains, l’emploi, la biodiversité, etc…

Intéressant non ? Placer son argent sur des entreprises et entités publiques responsables, en forte croissance et faire de son investissement un acte responsable pour la planète…Alors tous les critères sont réunis pour vous lancer dans un investissement responsable !

Comment identifier un fonds ISR ?

Bien que mu par un objectif de performance et de profit, épargnants et investisseurs souhaitent que leurs placements soutiennent des entreprises alliant performance économique, impact social et environnemental.

Soutenir des entreprises et entités publiques économiquement performantes et agissant de façon positive sur leur environnement, telle est la mission des fonds d’investissement socialement responsable. C’est pourquoi ce sont des fonds de valeur pour des entreprises aux valeurs.

Toutefois, pour que les épargnants puissent s’assurer de soutenir des entreprises « responsables » et participent donc à une économie durable, des labels d’investissement socialement responsable ont été créés en France et en Europe.

Les agences de notation sociale et environnementale ont pour objectif de mesurer la capacité d’une entreprise à générer durablement de la valeur. Cependant, elles ne doivent donc pas être confondues avec les agences de notation traditionnelle qui elles, évaluent la capacité d’une entreprise à rembourser sa dette. Elles ont ainsi développé trois critères ESG :

Environnemental: évalue les mesures prises par les entreprises pour limiter leur impact environnemental ou effectuer leur transition vers des énergies plus vertes.
Social: permet d’évaluer la qualité de la relation sociale au sein d’une entreprise : climat social, respect de l’égalité entre hommes et femmes, respect des Droits de l’Homme, respect des conditions de travail notamment.
Gouvernance: ce critère mesure la transparence apportée par une entreprise dans ses méthodes de gouvernance. Sont par exemple pris en compte la transparence sur la rémunération des dirigeants, l’organisation des pouvoirs et droits des actionnaires, la gestion de l’entreprise, etc.

Un fonds ISR est un fonds qui n’investit que dans les entreprises et/ou entités publiques respectant les critères ESG. En effet, aux critères financiers traditionnels s’ajoutent les critères ESG pour composer l’investissement socialement responsable.

Les différents labels liés à l’ISR

Le label ISR

Afin de vous permettre d’identifier rapidement un fonds ISR, un label français a vu le jour en 2016 : le label ISR. Créé par le ministère de l’Economie et des Finances, l’objectif de ce label est de mettre en valeur les fonds d’investissement de droit français respectant l’ISR.

Le label ISR est une garantie supplémentaire aux fonds considérés ESG. Seuls 3 organismes français peuvent à ce jour attribuer le label ISR ; Afnor Certification, EY France et Deloitte. L’attribution du label ISR se fait en 3 étapes et il est attribué pour une durée de 3 ans renouvelable. Les fonds sont contrôlés à minima une fois par an. Aujourd’hui, 618 fonds sont labellisés ISR pour un encours total de 469 milliards d’euros.

Pour une vision rapide et imagée du label ISR, nous vous invitons à cliquer sur le lien suivant : voir la vidéo

Le label Greenfin

Le label Greenfin a été créé en 2019 par le Ministère de la Transition Ecologique en remplacement du label TEEC issu de la COP21 de 2015. Ce dernier est délivré par 3 organismes : Novethic, EY France et Afnor Certification. Il est décerné aux fonds détenant des parts majoritaires d’investissements soutenant des entreprises engagées dans la transition énergétique et écologique. Le label Greenfin fonctionne sur le principe de l’exclusion. Ainsi, les entreprises opérant dans le secteur des énergies fossiles, de l’armement ou du nucléaire sont automatiquement écartées. Huit secteurs d’activité peuvent prétendre à la labellisation Greenfin :

Énergie
Bâtiment
Gestion des déchets et contrôle de la pollution
Industrie
Transport propre
Technologies de l’information
Agriculture et forêt
Adaptation au changement climatique

Comment bien investir dans un fonds ISR ?

L’ISR concerne trois catégories d’investissement : des actions cotées en Bourse, des obligations d’entreprises et des emprunts d’Etat. Le meilleur choix est d’opter pour un fonds ISR qui respecte les enjeux Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG).

Indéniablement, investir dans un fonds labellisé ISR est avant tout une démarche intellectuelle sur votre volonté d’investir responsable. En choisissant un fonds ISR vous soutiendrez donc les avancées sur le plan sociétal et environnemental. Pour cela, le Cabinet PLANE est à vos cotés pour vous éclairer dans vos choix.

Se faire accompagner dans le choix des fonds ISR

Toutefois, pour un particulier, réaliser un placement est toujours complexe. En effet, investir fait appel au subtil arbitrage entre l’épargne de précaution et l’épargne spéculative. Comprendre les rouages pour analyser en profondeur chaque fonds d’investissement, sa stratégie, ses rapports de gestion nécessite une expertise. Cependant, seuls les conseillers en gestion de patrimoine ou conseillers bancaires bénéficient de cette expertise.

Être conseillé vous permet :

De réaliser votre bilan patrimonial,
De définir votre profil d’investisseur,
D’optimiser vos placements financiers,
De diversifier vos placements financiers entre actions, assurance vie, titres…
D’optimiser la fiscalité de vos placements

Notre agence d’expertise en investissement et patrimoine est située à Perpignan. Nos experts en gestion de patrimoine sont à votre disposition pour vous conseiller dans l’élaboration d’une stratégie de placements financiers. Nous mettrons en place pour vous une stratégie d’investissement répondant à vos objectifs et votre environnement patrimonial.

Choisir d’être accompagné par les experts du Cabinet Plane c’est choisir une entreprise centenaire. En effet, nos valeurs sont la satisfaction de nos clients et l’optimisation de leur patrimoine.

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